Договор подписывают на эмоциях: деньги нужны сегодня, а восемь страниц мелким шрифтом читать некогда. Закон 353-ФЗ устроен так, что главные цифры вынесены на видное место — их достаточно проверить за пять минут. Ниже пять пунктов, до которых обычно не доходят.
1. ПСК в правом верхнем углу
Полная стоимость займа печатается в квадратной рамке на первой странице, шрифтом не меньше основного. Это итоговая цифра с учётом всех платежей. Если на словах звучит «от 2,5%», а в рамке стоит 60% годовых — верить нужно рамке.
2. График платежей
График — обязательное приложение, а не «пришлём потом». Смотрите сумму каждого платежа, даты и то, что гасится первым: проценты или тело долга. При аннуитете первые платежи почти целиком уходят на проценты, поэтому досрочное погашение выгоднее делать рано.
3. Неустойка
353-ФЗ ограничивает её размер: либо 20% годовых на просроченную сумму, если проценты продолжают начисляться, либо 0,1% за каждый день просрочки, если начисление остановлено. Формулировки вроде «штраф 5 000 ₽ за факт просрочки плюс пени» — повод задать вопрос.
4. Внесудебное обращение взыскания
Отдельная оговорка о том, что залог можно забрать без суда — по исполнительной надписи нотариуса. Это законно, но означает, что спор до судьи не дойдёт. Проверьте, есть ли этот пункт и сколько дней даётся на устранение просрочки.
5. Условия хранения залога
Если автомобиль передаётся на стоянку, в договоре должны быть адрес, ответственный за сохранность, наличие страховки и размер платы за хранение.
Вывод
Просите проект договора заранее и читайте его дома, а не за столом у менеджера. Через одну заявку на площадке вы получаете условия сразу от нескольких компаний до подписания и сравниваете ПСК, а не обещания. Что делать при просрочке — в разборе прав заёмщика.