Легальность кредитора — первое, что нужно проверить перед подписанием договора. Это занимает три минуты.
Шаг 1. Реестр Банка России Зайдите на cbr.ru → «Проверить финансовую организацию». Ломбарды ищите в «Государственном реестре ломбардов», МФО — в «Государственном реестре микрофинансовых организаций». Ищите по ИНН — название может совпадать у двух разных юрлиц.
Шаг 2. Сверьте реквизиты договора ИНН и наименование в договоре займа должны совпадать с записью реестра. Частая схема мошенников: на вывеске — известный бренд, в договоре — ООО «Ромашка» без лицензии, а вместо займа — купля-продажа.
Шаг 3. Косвенные признаки легальности В договоре указана полная стоимость кредита (ПСК) в правом верхнем углу первой страницы; ставка не превышает ограничения ЦБ; есть подключение к финансовому уполномоченному (омбудсмену).
Красные флаги Договор купли-продажи или лизинга вместо займа; требование предоплаты «за рассмотрение»; отказ выдать проект договора для изучения; давление «подписывайте сейчас, акция до вечера». Любой из пунктов — повод уйти.
Все партнёры нашей платформы проходят проверку по реестрам ЦБ до подключения.